As taxas de juros das operações de crédito voltaram a ser reduzidas em maio/2024, sendo a décima primeira redução consecutiva, diz o Diretor Executivo de Estudos e Pesquisas Econômicas da Anefac – Associação Nacional dos Executivos de Finanças, Administração e Contabilidade, Miguel José Ribeiro de Oliveira. Ele revelou que a redução pode ser atribuída ao fato do Banco Central ter reduzido a taxa básica de juros (SELIC) em sua ultima reunião do COPOM bem como a expectativa da continuidade de redução da SELIC nas próximas reuniões do COPOM.
Pessoa Física
Miguel Oliveira disse que, no caso da taxa de juros para Pessoa Física, das seis linhas de crédito pesquisadas, todas reduziram suas taxas de juros no mês. “A taxa de juros média geral para pessoa física apresentou uma redução de 0,03 ponto percentual no mês (0,73 ponto percentual no ano) correspondente a uma redução de 0,45% no mês (0,63% em doze meses) passando a mesma de 6,65% ao mês (116,54% ao ano) em abril/2024 para 6,62% ao mês (115,81% ao ano) em maio/2024 sendo esta a menor taxa de juros desde março/2022!.
Pessoa Jurídica
Em relação a Pessoa Jurídica, das três linhas de crédito pesquisadas, todas reduziram suas taxas de juros no mês, diz o diretor. “A taxa de juros média geral para pessoa jurídica apresentou uma redução de 0,02 ponto percentual no mês (0,36 ponto percentual no ano) correspondente a uma redução de 0,54% no mês (0,66% em doze meses) passando a mesma de 3,70% ao mês (54,65% ao ano) em abril/2024 para 3,68% ao mês (54,29% ao ano) em maio/2024, sendo esta a menor taxa de juros desde fevereiro/2022”.
Taxa de juros x Selic
Considerando todas as elevações da taxa básica de juros (Selic) promovidas pelo Banco Central desde janeiro/2021, Marcelo Oliveira considerou que ocorreu neste período (janeiro/2021 a maio/2024) uma elevação da Selic de 8,50 pontos percentuais (elevação de 425,00%) de 2,00% ao ano em janeiro/2021 para 10,50% ao ano em maio/2024. Neste período a taxa de juros média para pessoa física apresentou uma elevação de 23,22 pontos percentuais (elevação de 25,08%) de 92,59% ao ano em janeiro/2021 para 115,81% ao ano em maio/2024.
Nas operações de crédito para pessoa jurídica houve uma elevação de 13,09 pontos percentuais (elevação de 31,77%) de 41,20% ao ano em janeiro/2021 para 54,29% ao ano em maio/2024.
Perspectivas para os próximos meses
Ele ressalta que, tendo em vista o cenário econômico com maior risco de crédito (endividamento elevado, inflação alta e seus efeitos na renda, desemprego elevado) e da elevação da inadimplência, a tendência é de que as taxas de juros das operações de crédito possam ser elevadas nos próximos meses. “Entretanto frente ao fato do Banco Central já ter iniciado o ciclo de redução da taxa básica de juros (SELIC) e ao fato de ter sinalizado com novas reduções, isto deve contribuir para a redução dos juros nas operações de crédito”
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